.RU

Князев И. О


Князев И.О.
аспирант ИЭАУ

Только малый и средний бизнес способен возродить экономику России

Наша страна – это живой организм, который растет, страдает и мучается. Сегодня ей требуются наша помощь, наша любовь, наши силы. Мы верим, что только малый и средний бизнес способен возродить экономику России, и делаем всё возможное, чтобы эта уверенность стала реальностью. Сегодня мы являемся ведущей консалтинговой компанией России в области малого бизнеса. Нас уважают, к нам прислушиваются. Мы открываем свои двери всем, кто готов и может работать, кто хочет стать богаче сам и сделать богатой нашу страну.

Ермаков В.П.

^ Основные события малого и среднего бизнеса в России

Малый бизнес является основой стабильности общества. На сегодняшний день в России существует около миллиона малых предприятий, на которых заняты 17 миллионов человек, что составляет 22% от экономически активного населения страны.

Развитие малого предпринимательства позволяет решать экономические, социальные вопросы, способствует демонополизации экономики, созданию новых рабочих мест, обеспечивает доходы федерального бюджета. В настоящее время малый бизнес испытывает избыточное давление со стороны контрольных и надзорных органов, которые ущемляют интересы предпринимателей. Для поддержки предпринимательства необходимо стимулировать добросовестную конкуренцию в экономике.

Наступающий 2008 год станет для малого бизнеса в определенной степени знаковым. Предприниматели на практике смогут оценить, как будет работать новый, принятый в 2007 году закон о малом бизнесе. Станет ли он реальным подспорьем для развития малого и среднего предпринимательства в России? Выявит ли неучтенные, слабые звенья в процессе формирования одного из важнейших для развитых стран секторов экономики? На эти и многие другие практические вопросы ответы мы уже получим в новом году.

Впервые 26 мая отечественный предприниматель будет отмечать свой профессиональный праздник. Указом президента России этот день официально объявлен Днем предпринимателя (указ подписан в 2007 году).

Российский парламент собрался и до выборов принял новый рамочный закон «О развитии малого и среднего предпринимательства в РФ». Но рано останавливаться на достигнутом – требуется принять ряд дополнений к закону, чтобы он эффективно работал.

У депутатов новой Думы есть шанс законодательно решить насущные вопросы малого предпринимательства, а в частности решить проблему аренды и продажи помещений.

На высшем государственном уровне чаще стали говорить о необходимости дальнейшего многопланового развития малого бизнеса в стране.

Однако, стоит разобраться, что мешает развитию малого и среднего бизнеса в России. Каждый человек, у которого есть голова на плечах и умелые руки, вполне самодостаточен. Он всегда сможет обеспечить себя работой и достойным заработком. Главное, чтобы этому сопутствовал благоприятный климат. Малый бизнес в России не похож на ту систему предпринимательства, которая существует в остальном мире. Там предприятия малого бизнеса являются «спутниками» крупных компаний. В России малый бизнес смещен в сторону потребительского рынка и услуг. Больше всего он получил распространение в розничной торговле, строительстве, промышленности в отраслях, которые непосредственно работают на рынок товаров и услуг.

Если обратиться к истории, то еще три века тому назад в Европе был провозглашен лозунг: «Laissez faire, laissez passer», что в переводе на русский язык означает: «Позволяйте делать, позволяйте идти». Этот призыв обращен, конечно же, к государству и просит его как можно меньше вмешиваться в хозяйственные дела. Вся сложность заключается в том, что полностью даже сегодня эта идея неосуществима. С самого момента своего возникновения государство взимает в свою казну налоги, пошлины, что усложняет любую деятельность.

Однако компромисс все-таки возможен. Он достигается в случае, когда взамен взятых денежных средств государство берет на себя обязательства обеспечить малый и средний бизнес надежной защитой от разного рода произвола. Когда государство устанавливает твердые правила игры и создает условия, способствующие процветанию бизнеса. Если обратить внимание на то, какая обстановка в нынешней России, то можно сказать, что первый контакт с властью у современного предпринимателя наступает сразу после того, как решает организовать свой бизнес, что обязывает его известить о своих намерениях государство. Уже давно существует программа, которая предоставит всем желающим не только готовые образцы учредительных документов, но и распишет каждый шаг при регистрации собственной компании и постановке ее на учет во всевозможные инспекции и соцфонды. Программы такого рода сейчас повсеместно доступны. Но можно поступить проще, например, приобрести газету рекламных объявлений и найти в ней раздел «Услуги», в котором будут опубликованы номера телефонов юридических фирм, предлагающих зарегистрировать вашу компанию. Несмотря на то, что желающих взять на себя обязанности по оформлению фирмы достаточно, цену за свои услуги назначают высокую: около 300 долларов за саму регистрацию и 250 – за юридический адрес. При этом 50% от указанной суммы выплачивается сразу, остальные 50 – после того, как будут готовы документы. Между первым и вторым платежами проходит примерно месяц-полтора.

Теперь стоит обратить внимание на юридический адрес предприятия. Без него, как известно, нельзя: не примет на учет ни одна налоговая инспекция. И здесь возникает интересный момент, что юридические адреса тоже продаются. Но здесь существует опасность приобрести адрес у аферистов. Поэтому все подобные предложения следует строго проверять. Схожие риски поджидают и тех, кто решит купить уже готовую фирму. Кто знает – какие обязательства на ней висят? Может так случиться, что после «удачного приобретения» бизнесмену придется расплачиваться по долгам, которые были сделаны неизвестно кем и неизвестно когда…. Если у предпринимателя на данном этапе нет в активе свободных денежных средств, чтобы оплатить подобные услуги, не стоит в этом случае за это браться.

Это только на Западе в 99% случаев покупают уже готовые фирмы за полдня. Наш закон предоставляет предпринимателю право взвалить все организационные хлопоты на себя и лично посетить одно из отделений Московской регистрационной палаты, куда сдаются учредительный договор, устав и протокол учредительного собрания. Заплатив пошлины, предприниматель можете получить свидетельство о регистрации.

Сейчас в России планируется принять новый закон. Он сделает процедуру заявительной, а все регистрационные функции должны быть переданы в ведение налоговых служб. Так и должно быть – ведь бизнесмен, решивший заняться бизнесом, это потенциальный налогоплательщик. Зачем же ему вставлять палки в колеса?

Государство сегодня демонстрирует полнейший либерализм в отношении начинающего предпринимателя. Теперь главная задача перед предпринимателем– это выдержать текущие платежи. Потому что, независимо от рода деятельности, уже с первого дня вам нужно платить за аренду помещения, закупать сырье, приобретать необходимое оборудование, выплачивать зарплату сотрудникам и так далее.

Российские банки, где можно было бы взять потребительский кредит, не любят иметь дело с малым бизнесом. Оно и понятно: крупный заемщик для них намного надежнее. Он обладает собственными помещениями, оборудованием, долгосрочными контрактами, гораздо труднее такому предприятию исчезнуть со взятым кредитом. Отсюда многочисленные сложности при получении кредитов для малого бизнеса. От количества документов, которые требуют сегодня российские банки, выдержать такое испытание не каждый предприниматель сможет, однако, бумажная волокита – это только полдела. Деньги без залога никто вам не даст. Причем залог этот должен быть ликвидным и стоить 140-200% от размера искомого кредита, проценты, под которые можно получить кредит либеральными для предпринимателя не будут. Рублевая ставка составит от 25 до 30% годовых, а валютная – от 15 до 25%. Ниже, прилагается тарифная сетка различных банков для малого и среднего бизнеса.

^ Кредиты для малого и среднего бизнеса

Абсолют-банк Бизнес-поддержка 300–900 тыс. руб. 17–21; руб., $ 14–16; Товары в обороте, торговое и производственное оборудование, автотранспорт, недвижимость;

Альфа-банк Микрокредит 300 тыс. – 2,6 млн. руб. процентная ставка определяется индивидуально. Автотранспорт, товары в обороте, недвижимость

^ Банк Москвы Микрокредит 150 тыс. – 3 млн. руб. от 18% в руб. До 600 тыс. руб. – поручительство собственника, от 600 тыс. руб. –поручительство собственника + залог

ликвидного имущества (возможно до 75% товаров в обороте);

ВТБ 24 Микрокредит до 850 тыс. руб. фиксированная, определяется процентная ставка индивидуально. Ликвидное имущество (недвижимость, определяется оборудование, автотранспорт, товары в обороте) Возможно предоставление кредита без залога;

КМБ банк Приобретение 1,5–4,5 млн. руб. от 13 руб. Транспорт, оборудование, товары, векселя банка, оборудования недвижимость, личное имущество;

МДМ-банк МДМ-малый 3–30 млн. руб. Индивидуально На срок свыше 36 мес. Залог недвижимости, имущества собственников. Поручительства;

^ МКБ Малый кредит 1,5–7,5 млн. руб. 15,5% Срок работы не менее 6 мес. Только Москва и область;

НОМОС-банк На организацию до 5 млн. руб. 19% руб. / $ 16% Залог объектов недвижимости, оборудования, бизнеса автотранспорта на сумму кредита и процентов за 1 год пользования кредитом + поручительство

Райффайзенбанк Пополнение 2,6–140 млн. руб. от 20% Залог материальных активов, денежных средств, поручительства;

Росбанк Тариф №1 150 тыс.–1,5 млн. руб. 17–19 % Залог не требуется. Поручительства: юрлицо –компания, руководителем/учредителем которой является заемщик. Физлица (в т.ч. супруг/а заемщика, акционеры и совладельцы бизнеса) – залога не требуется;

Стройкредит Эффективный 1–10 млн. руб. 14–17 % Залог, поручительства ИЧП, юр/лиц;

Уралсиб «БизнесРост» до 900 тыс. руб. от 13 %. Залог: личное имущество, автотранспорт, товары в обороте (до 100% залоговой массы), оборудование, жилая и коммерческая недвижимость.


В общем, ситуация с кредитами под открытие собственного бизнеса в России абсолютно нерадостная. Мало того, что за сумму, в 50 тысяч долларов с бизнесмена потребуют заложить что-нибудь не дешевле 75 тысяч (а это «что-нибудь» надо еще найти), так еще возьмут весьма приличные проценты. Именно поэтому 70% всех средств в уставном капитале малых предприятий сегодня приходится на физические лица. Это не кредиты, не государственные инъекции администрации. Это – деньги частных лиц. С одной стороны, это хорошо: если люди вложили свой личный рубль, значит, они полностью зависят от эффективного использования этого рубля. С другой – 96% предпринимателей сегодня охотно взяли бы кредит, чтобы еще больше расширить свой бизнес. Естественно, на приемлемых условиях.

Во многих регионах страны в программах развития малого и среднего бизнеса записано: «поддержка малого и среднего бизнеса является приоритетной». Однако возникает парадокс: в бюджетах тех же регионов на конкретную поддержку обычно не выделяются денежные средства, например, в 2006 году на поддержку малого бизнеса в федеральном бюджете было заложено 190 млн. рублей, немного, однако на будущий год эту и без того смешную сумму решили сократить практически до минимума – до 80 млн. рублей.

На сегодняшний день численность работников малых предприятий в России составляет 6 млн. человек. Из них 86% занятых – штатные сотрудники, работающие на постоянной основе. 9% – совместители. И лишь 5% работают по трудовым договорам. То есть сейчас в стране существует огромное количество людей, которые напрямую связали собственное благополучие и существование своей семьи с малым бизнесом.

Представим, что финансовые сложности, связанные со становлением компании и выходом ее на рынок, уже позади. Что делать дальше? Очередной шаг предпринимателя – получение лицензии. В последнее время количество видов деятельности, подлежащих лицензированию, сократилось почти вдвое. Однако, все равно велика вероятность того, что данную процедуру не избежать. На этом мучения предпринимателя еще не заканчиваются, они только начинаются. Вам стоит приготовиться к визитам самых разнообразных контролеров.

Общий портрет российского малого бизнеса выглядит так. Во-первых, это небольшое предприятие, численностью примерно 9-10 человек. Основными фондами являются собственные средства. Если взять фонды отдачи (то есть количество продукции, которая производится на основных фондах), то они на малых предприятиях в два раза выше, чем у других форм собственности. Помимо всяких постановлений о прочих надзорах в России существует еще порядка 20 тысяч разнообразных ГОСТов.

^ Проблемы малого бизнеса в разных странах мира

В США малый бизнес – основной кормилец страны. Здесь зарегистрировано более 26 млн. малых и средних компаний, а также индивидуальных предпринимателей. По данным Национальной федерации независимых предприятий США, именно малые предприятия обеспечивают до 50% ВВП страны. При этом на них занято до 80% всего трудоспособного населения. Нынешний кризис в Америке – «заслуга» крупных и мегакорпораций. Именно их многомиллиардные убытки обваливают доллар, снижают финансовые индексы и показатели американской экономики. Банки же решили ударить не по недобросовестным заемщикам и непутевым владельцам новых вилл и фешенебельных квартир. Служащие кредитных отделов коммерческих банков Америки взялись за малые предприятия. Серьезные ужесточения условий кредитования, а также резкий рост процентных ставок сразу же сказались на положении предпринимателей. Их охватила паника, которая повлекла за собой снижение деловой активности. Индекс доверия малого бизнеса достиг в январе своего 17-летнего минимума. Национальная федерация независимых предприятий провела опрос предпринимателей и выяснила: руководители малых и средних компаний спешно и резко сокращают свои траты, снижают закупки и избавляются от лишних сотрудников. В самое ближайшее время Америку охватит новая волна кризиса и безработицы. Российские производители регулярно жалуются в антимонопольную службу на произвол владельцев крупных торговых сетей. Но они не одиноки. В Норвегии бизнесмены, торгующие продуктами питания, также вымогают у своих поставщиков дополнительные скидки на продукцию. За отказ прогибаться и делать скидки розничные монополисты в одностороннем порядке расторгают договора. Не гнушаются подобной практикой и норвежские аптеки – они выставляют на своих прилавках только медикаменты и препараты избранных поставщиков и производителей – тех, кто и подарочек владельцу сети передаст, и денежки в конверте. За самые лакомые места на полках аптек и магазинов требуется дополнительная плата. При этом сетевые торговые точки делают очень высокие наценки, а значит, получают сверхприбыли. Ведь, с одной стороны, поставщики вынужденно снижают цены, а с другой – из-за монополизации розничной торговли и сговора между сетями наценки на товары взлетают до небес. Норвежская общественность жаждет самых жестких мер в виде значительного снижения цен на продукты и лекарства. Между тем в Венгрии подобную проблему решили уже давно. Причем без какой бы то ни было помощи государства. Все производители объединились в ассоциации поставщиков в сети. Ассоциации организуются по регионам. И сети заключают договоры не с разрозненными мелкими поставщиками, а с их официальными представителями – ассоциациями тех или иных регионов. За небольшие регулярные финансовые отчисления мелкий производитель получает серьезную юридическую поддержку и даже политических лоббистов. Если какая-то сеть начинает качать права, ассоциация объявляет ей бойкот. У немецких бизнесменов другая напасть – им некому оставить семейный малый бизнес. Во времена экономического чуда – в 50-е годы прошлого века – отцы и деды создавали свой бизнес. Они открывали хлебопекарни, полиграфические цеха, отели, кафе, рестораны, фермы, пивоварни и колбасные производства. Благодаря успешности малого бизнеса внуки и дети предпринимателей имели возможность получать прекрасное образование. Став журналистами, филологами, программистами и просто свободными писателями и художниками, на места дедов и отцов они возвращаться не хотят. Банкиры в Германии получают не меньше, а то и больше свободолюбивых владельцев предприятий. Что делать в такой ситуации? Стареющие бизнесмены хотят уйти на пенсию, поездить по морям и океанам, понянчить внуков. Но работающий бизнес закрывать жалко, а передавать некому. Можно попытаться продать. Но и с этим возникают сложности. Банки по каким-то только им ведомым причинам крайне неохотно идут на кредитование покупки уже действующих компаний. Вот на открытие своего дела с нуля получить кредит легко.


^ РЕГИОНЫ ДОЛЖНЫ КОНКУРИРОВАТЬ ЗА СОЗДАНИЕ ЛУЧШИХ УСЛОВИЙ ДЛЯ МАЛОГО И СРЕДНЕГО БИЗНЕСА

В России необходимо развивать не просто малый бизнес, а бизнес как таковой. На данный момент малый бизнес России – это скорее микробизнес, поэтому необходимо поднять планку по количеству работающих и обороту предприятий и сделать малый бизнес реально малым. На каждый регион России не хватает равномерного распределения действующих в стране крупных компаний. Поэтому регионы должны начать конкурировать между собой за создание лучших условий для малых и средних компаний. На президиуме Госсовета в Тобольске был предложен целый комплекс радикальных мер по облегчению жизнедеятельности малых предприятий России. В том, что развитию малого бизнеса надо способствовать, а не препятствовать, сомнений нет. Вопрос в другом. Насколько отечественный малый бизнес конкурентоспособен? Не получится ли так, что государство окажет всю необходимую помощь, а малое предпринимательство не вырастет из «торговых штанишек»? Что нужно делать в этом направлении?
Не секрет, что до последнего момента страна развивалась по сырьевой модели, которая была нужна для выхода из жесткого кризиса. Локомотивами выхода из кризиса стали крупные компании. Сейчас главная задача – модернизация страны, диверсификация производства, уход от мононаправленности экономики. Для этого нужны другие локомотивы. Акцент необходимо сделать на компании другого уровня – на средний и малый бизнес. Если будут реально реализованы тезисы о смене экономической модели, то у России есть все шансы для развития среднего и малого бизнеса, раньше не были готовы к тому, чтобы отечественный малый бизнес был эффективным и конкурентоспособным, то есть занимался не только продажей джинсов на рынке, но и технологическим производством. Как, собственно, происходит во многих странах мира. За рубежом на технологический сектор приходится до 60% от общего объема малого бизнеса.
Поэтому сегодня толчок, который необходимо дать малому бизнесу для развития, на мой взгляд, очень своевременен. Но нам необходимо и развитие всей экономики в целом, и среднего бизнеса в частности. Лозунг о необходимости развития малого бизнеса, конечно же, является правильным, но не должны забывать о том, что развивать надо бизнес как таковой. Само по себе создание условий для малых компаний – это только лишь часть проблемы. Мощнейшим стимулом для малого бизнеса является привлечение его на аутсорсинг средними и крупными компаниями – заказчиками технологической продукции. Вот тогда малый бизнес будет развиваться, а вместе с ним будет крепнуть средний бизнес, занятый в переработке. Главный механизм развития рынка – конкуренция. Благодаря ей рождается и качество, и количество. Для того чтобы была конкуренция, нужны субъекты конкуренции.

В стране должно быть в принципе интересно производить. А для этого должны быть оптимальные налоги, конструктивные отношения с властью, эффективная система образования производственных кадров для среднего и малого бизнеса. Все меньше в стране мест, где можно найти нормальную рабочую силу на базовые специальности. Топ - менеджмент в крайнем случае можно из-за границы выписать. Но технический персонал, людей, которые в том числе будут стоять на конвейере, надо выращивать на месте.

Сегодня для России существуют две опасности – потеря национальной самоидентификации и замораживание экономического роста, а как следствие этого – снижение уровня жизни, второе опаснее, чем первое.

Процесс законодательного совершенствования постоянный. Очевидно, что каждой отрасли нужны узкопрофильные законы, но это все не основа, а периферия.

Вопрос правоприменения в конечном итоге зависит не от того, насколько совершенен или нет закон, а от того, насколько выгодно или нет, его применять. Единственное, что нужно, – закон о лоббизме. Необходимо сменить принципы, понятия и правила жизни в стране. И в этом вопросе многое зависит от государства. Если оно само будет показывать, что не должно быть коррупции, то ее и не будет, или, по крайней мере, она серьезно сократится.

Если посмотреть, как за несколько лет поменялась ситуация по налогам, с зарплатами «в Конвертах». Такие вещи быстро приходят. Это как новые правила игры.

В развитых странах именно в малом бизнесе занято наибольшее количество представителей среднего класса. В США это 74%, в Японии – более 80%. Средний класс – основа и основной «заказчик» демократии. Крупный бизнес всегда договорится с элитами в центре и на местах. Со средним классом тет-а-тет никто разговаривать не будет – слишком много среднего класса. Он воспринимается комплексно. Государство, в свою очередь, понимает, что единственный инструмент для взаимодействия между ним и предпринимателями, представляющими средний класс, – это демократические институты.

Не стоит думать, что в России нет демократических институтов. Они у нас есть – но не всегда работают эффективно. Однако это только до тех пор, пока не сформировался мощный и ответственный средний класс. Впрочем, развитие среднего класса также невозможно без наличия экономической целесообразности и благоприятной деловой среды в стране – это параллельные процессы.

Необходимо изменить само определение малого бизнеса. По новому закону в России 200 человек – это уже средний бизнес, тогда как в Америке 500 человек работников – это еще малый бизнес. То, что в России называют малым, – это микро-, а то, что средним, – это как раз малый. При существующей системе весь малый бизнес в результате свелся к палаткам и малым магазинам.

К тому же на 150 квадратных метрах ни одно нормальное производственное предприятие не разместится. Помимо планки по количеству работающих необходимо увеличить и порог по обороту предприятий.

Также параллельно следует развивать инфраструктуру, инвестиционные и информационные институты, способствующие выводу малого бизнеса на качественно новый уровень.

Что касается инвестиций, то первые шаги в этом направлении уже были сделаны, если говорить о венчурных компаниях. Но они не работают, и не потому, что нет проектов. Проекты и идеи есть, но зачастую людям просто надо помочь их оформить грамотно.

В прошлом году был организован инвестиционный клуб «Деловой России». За небольшое время удалось собрать сотни проектов. Однако это не проекты «под ключ», а скорее бизнес-идеи. На данном этапе необходимо учить людей грамотно преподнести бизнес-идею, оформить ее в проект. Необходимо создать систему грантов, в том числе на бизнес-планы. Также должна быть система ответственности малых предприятий, но должна быть и система грантов на те же бизнес-планы. На уровне бизнес-планов риски очень велики, и многие вещи так и не заработают. На один успешный будет два неуспешных проекта. Поэтому государство на начальном уровне должно часть рисков взять на себя, а часть поделить с бизнесом – инвестиционным банком, который заинтересован в прибыли.

По мнению аналитиков, после упорной борьбы за крупных клиентов и бума потребительского кредита новым фаворитом банков может стать малый и средний бизнес, который не так зависим от макроэкономической ситуации в стране, как корпоративный бизнес, и в отличие от розничного бизнеса имеет более низкие риски кредитования.

В прошлом году объем рынка кредитования малого бизнеса в России увеличился более чем на 90% и составил около $10 млрд.

На данный момент кредитование малого и среднего бизнеса является одним из самых перспективных направлений развития банковского сектора. Сегодня спрос на эти услуги удовлетворен лишь на 15–20% для сравнения: в 2007 году крупные предприятия страны получили кредитов на $190 млрд., физические лица – $80 млрд., совокупный объем кредитов малого и среднего бизнеса не превысил и $6 млрд. Обострившаяся конкуренция на рынках обслуживания корпоративных клиентов и потребительского кредитования привела к снижению маржи при возрастающих рисках. К тому же недобросовестных заемщиков среди частных предпринимателей по сравнению с физ/лицами на порядок меньше. Многие банки увидели в кредитовании малого и среднего бизнеса, который растет ежегодно на 70–80%, большую привлекательность.

Сейчас в стране зарегистрировано более 1 млн. предприятий малого и среднего бизнеса. По закону главным критерием оценки малого бизнеса является численность работников в определенных отраслях (как правило, до 100 человек), большинство банков относит к среднему и малому бизнесу организации и индивидуальных предпринимателей, выручка которых не превышает 150 млн. рублей, с валютой баланса не более 30 млн. рублей. Некоторые специализированные банки, как «КМБ-банк», активно пошли в регионы и открыли свои филиалы в крупных городах страны. Появилось много новых продуктов, например, увеличились суммы кредита по беззалоговому кредитованию, разработаны спецпрограммы кредитования под залог приобретаемого имущества, в т.ч. коммерческой недвижимости, программы для бизнеса, связанного со сдачей помещений в аренду. Нередко по желанию клиента сотрудники банков помогают в подготовке инвестиционных проектов, проектов по переоборудованию и модернизации предприятий. Также банки готовы сопровождать международные контракты, чтобы снизить риски клиентов, например, при покупке техники.

По оценке специалистов, за последние полтора года в борьбе за ИЧП, ПБОЮЛ, малые и средние предприятия банки снизили ставки по кредитам на 2–3%, но, тем не менее, ставки для малого бизнеса выше, чем для других категорий заемщиков. Непрозрачность бизнеса, неудовлетворительное ведение бухгалтерского учета, отсутствие залога увеличивают кредитный риск. Традиционно наибольшим интересом у кредитных организаций пользуются предприятия торговли, а самые распространенные кредитные продукты в данном случае – овердрафт и краткосрочное кредитование под залог товаров в обороте.

Наиболее устойчивыми тенденциями на рынке кредитования малого и среднего бизнеса стало увеличение до 7 лет срока договора, введение на несколько месяцев моратория на погашение основного долга (что очень выгодно для «сезонного» бизнеса) и снижение до 6 месяцев минимального срока ведения бизнеса, достаточного для получения кредита. НОМОС-банк вообще сократил последний показатель до 1 дня, по сути, изменив статус кредита, с развития малого и среднего бизнеса на образование нового дела. График погашения должен совпадать с движением финансовых потоков в бизнесе малого предприятия. Если, например, предприятие берет кредит с погашением всей суммы в конце срока, то это изъятие должно быть безболезненным для бизнеса компании после окончания срока кредитования. Если же предприятие имеет регулярные денежные поступления, но одномоментное изъятие значительной суммы, сравнимой с ежемесячной выручкой, может являться затруднительным, то есть смысл выбрать кредитный продукт с ежемесячным графиком погашения кредита.

Ежемесячное погашение кредита также удобно в случае существенного влияния фактора сезонности на деятельность компании, тогда есть возможность предусмотреть сезонный график выплат.

От графика погашения кредита также сильно зависит абсолютная величина начисленных процентов. В результате удорожание кредита, привлеченного предприятием под меньшую процентную ставку, но с погашением в конце срока, может оказаться больше, чем изначально более дорогого кредита с ежемесячным погашением. Также предпринимателю, следует обратить внимание на условия страхования, различные комиссии и в итоге посчитать конечную стоимость кредита.

Главной проблемой, препятствующей развитию кредитования малого бизнеса это отсутствие у малых предприятий достаточного ликвидного залогового обеспечения. Сегодня средний возраст 50% компаний, представляющих малый бизнес, не превышает 3 лет. 25% из них существуют менее года. Для кредитных организаций между тем возраст заемщика имеет важное значение. Банки, как правило, не кредитуют предприятия, которые существуют менее шести месяцев.

Расширению кредитования малого и среднего бизнеса мешают сложности с оценкой финансового состояния потенциального заемщика. Небольшие компании часто могут предоставить только разрозненную информацию о своей финансовой деятельности. Кроме того, сейчас из-за высокого налогового бремени у многих заемщиков значительная доля бизнеса находится в тени. Именно значительная доля «серого оборота» в бизнесе предприятий и является основной причиной отказа.

Необходима государственная программа, направленная на поддержку малого бизнеса. В ней в первую очередь должны быть созданы механизмы, направленные на повышение прозрачности малых предприятий, что поможет банкам быстрее и адекватнее оценивать их бизнес и, соответственно, предлагать максимально выгодные условия, которые должны быть механизмы предоставления со стороны государства субсидий, гарантий и поручительств. Многие банки завершают разработку нового механизма скоринговой оценки и мониторинга предприятий малого и среднего бизнеса. Это, по мнению аналитиков, позволит уже в ближайшем будущем вывести на рынок банковских услуг новые продукты, ориентированные на потребности частных предпринимателей. Также, создаются специальные предложения для данной категории клиентов, а, в частности, заемщику будет выдаваться корпоративная бизнес-карта, оказываться услуги мобильного банкинга.

В последнее время наблюдается рост количество малых предприятий, налоговые поступления от малого бизнеса в бюджет, обороты и т. д. Есть и огромный потенциал для дальнейшего роста. Однако оптимистический настрой портят некоторые статистические показатели. Например, согласно исследованию Национального института системных исследований проблем предпринимательства, в прошлом году на малых предприятиях резко замедлились инвестиции в основной капитал. В целом по стране темпы роста инвестиций снизились с 40,8% в 2004 году до 15,6% в 2005-м. Только в двух федеральных округах (Центральном и Южном) темпы роста практически не изменились, а в остальных существенно замедлились. В Дальневосточном они упали с 59,2% до 40,3%, в Уральском – с 23,3% до 6,4%, в Северо-Западном – с 52,3% до 6%, а в Сибирском – с 53,5% до 2,6%. В Приволжском округе рост на 53,1% вообще сменился падением инвестиций на 4,7%. Если тенденция продолжится, то рано или поздно малые предприятия перестанут успевать за потребностями экономики и спросом.

Инвестиции, как известно, зависят от делового климата, а он не улучшается. Особый вклад в это, как и раньше, вносит милиция, особенно отделы по борьбе с экономическими преступлениями, которые до сих пор обладают правом контролировать качество продукции на потребительском рынке и часто этим злоупотребляют. Еще один элемент выверенной политики по версии МЭРТа – это создание бизнес-инкубаторов. Причем из 40 инкубаторов, которые сейчас создаются, лишь 7 проектов имеют инновационную направленность, а остальные являются инкубаторами офисного и офисно-производственного типа. То есть, по сути, большими офисными зданиями (иногда с производственными цехами), где малый бизнес может арендовать помещения на льготных условиях. Здесь, по всей видимости, МЭРТ повторяет ошибки западных стран, где в 1990-е годы тоже строились большие технопарки и инкубаторы, но они не смогли создать условия для технологического рывка. Нынешние инкубаторы на Западе гораздо меньше размерами и работают почти исключительно на базе исследовательских и академических институтов и в тесной связи с правительством. Ориентируясь на создание инкубаторов, правительство фактически хочет компенсировать тот факт, что улучшение делового климата для него на данном этапе непосильная задача. Но замена, как показывает мировой опыт, неравноценна.

Необходимо законодательно предоставить возможность структурам гражданского общества обжаловать незаконные решения и выступать в судебном процессе и в интересах своих членов, и в интересах неопределенного круга лиц (без доверенности). Это повысит и эффективность защиты, и разгрузит судебную систему. Дополнительный плюс – это сделает институты гражданского общества настоящей силой, способной продвигать реформы, и особенно – административную.

Необходима упрощенная система налогообложения. Ограничение по обороту 20 млн. руб.

Главный аргумент – средние компании будут «дробиться». Так не бывает. А вот малые, успешно развивающиеся компании, чтобы остаться в рамках УСН – клонируют себя. Для принятия решения об увеличении планки нужен внятный анализ выпадающих доходов бюджетов. За два года споров по этой проблеме ни Минфин, ни ФНС такой анализ не сделали. Спор идет «на пальцах».

Другое решение, которое необходимо для предприятий, применяющих специальные налоговые режимы, – возможность добровольной уплаты НДС. Без возможности уплатить и представить к зачету НДС, такое предприятие не может эффективно включиться в цепочку контрагентов и выполнять заказ средних и крупных компаний.

Упрощение отчетности. Сегодня развитие малого предпринимательства отнесено к вопросам местного значения. Ключевые ресурсы для малого бизнеса находятся в ведении именно местной власти. Во-первых, «непрофильное» муниципальное имущество. Важно часть муниципальной собственности сохранить целевым образом для развития малого предпринимательства с соответствующими ограничениями по перепрофилированию, категориям и пр. Это даст возможность на местном уровне создавать условия для вновь создаваемых предприятий. Кстати, часть бизнес инкубаторов по программе МЭРТ создается в регионах именно на основе муниципального имущества. В то же время, мы бы не стали сбрасывать со счетов и вопрос о предоставлении субъектам малого предпринимательства – добросовестным арендаторам, возможности приватизации арендованных помещений вне аукциона. Надо найти способ предотвратить возможные злоупотребления. И сделать это при серьезном контроле со стороны институтов гражданского общества. Для ограничения спекуляций можно предусмотреть 3-х или даже 5-ти летний мораторий на перепрофилирование и перепродажу приватизированных таким образом объектов. Налоговая служба не решает задачу по созданию такой налоговой системы, которая стимулировала бы малые и средние предприятия к развитию. Для стимулирования предлагаются разработки отраслевых программ по развитию малого бизнеса предложить аналогичный механизм их софинансирования по аналогии с регионами. Кроме того, мы предлагаем создать Правительственную комиссию по вопросам развития малого предпринимательства в РФ. Первое, что можно поручить комиссии – формирование сводной программы по поддержке малого предпринимательства Правительства и определение приоритетов политики. А по итогам ее реализации подготовить ежегодный Доклад Правительства по малому предпринимательству.

России нужен соответствующий комплекс организационных, правовых, экономических мер. В частности, у нас нет механизмов защиты интеллектуальной собственности. Мы не стимулируем внутренний спрос на инновации. А законодательство по защите интеллектуальной собственности, по оценкам экспертов, формируется под влиянием иностранных компаний. Отсюда и количество контрафакта на российском потребительском рынке. Можно много говорить о сегменте рынка авторских и смежных прав (в основном аудио и видео продукции, программ для ЭВМ и баз данных), но не защищать производственный сектор. Необходима поддержка деятельности предпринимательских объединений, по аналогии с государственной поддержкой парламентских партий. Бизнес-объединения – это не только обратная связь, но и предохранительный клапан для своевременной корректировки непродуманных решений.

Подводя итог, можно сказать, что малый бизнес в России – уже реальность, от его развития, от отношения общества и государства к этой сфере экономики зависит и развитие всей России в целом.

kognitivno-diskursivnij-analiz-specialnogo-yazika-nauchnoj-oblasti-bezopasnost-proizvodstva-i-tehnologicheskih-processov-na-materiale-nemeckoj-nauchnoj-literaturi-10-02-19-teoriya-yazika-10-02-04-germanskie-yaziki.html
kognitivno-racionalnoe-konsultirovanie.html
kognitivno-smislovoe-prostranstvo-narodnoj-primeti.html
kognitivnoe-modelirovanie-etimologicheskih-gnezd-v-raznosistemnih-yazikah-na-materiale-francuzskogo-i-kabardino-cherkesskogo-yazikov-10-02-20-sravnitelno-istoricheskoe-tipologicheskoe-i-sopostavitelnoe-yazikoznanie-stranica-3.html
kognitivnoe-modelirovanie.html
kogo-nado-pomnit-yu-d-korobkov-doktor-pedagogicheskih-nauk-professor.html
  • letter.bystrickaya.ru/mou-srednyaya-obsheobrazovatelnaya-shkola-s-sosnovo-publichnij-doklad-mou-sosh-s-sosnovo-ob-itogah-2007-2008-uchebnogo-goda.html
  • composition.bystrickaya.ru/pervij-resheniya-soveta-municipalnogo-rajona-sosnogorsk.html
  • crib.bystrickaya.ru/itogi-deyatelnosti-upravleniya-rospotrebnadzora-po-udmurtskoj-respublike-po-obespecheniyu-sanitarno-epidemiologicheskogo-blagopoluchiya-v-2009-godu-i-osnovnie-napravleniya-deyatelnosti-na-2010-god.html
  • kolledzh.bystrickaya.ru/6-russko-tatarskoe-dvuyazichie-russkih-monet-xiv-veka-kak-soobshaet-chlen-korr-an-sssr-a-a-ilin-v-kataloge-chekanennie-v-konce-xiv-veka-chekaneni-ot-imeni-hana.html
  • laboratornaya.bystrickaya.ru/razdel-5-rezultativnost-byudzhetnih-rashodov-mi-gosudarstvennoj-politiki-v-tom-chisle-s-prioritetami-regionalnoj.html
  • abstract.bystrickaya.ru/3-nomer-telefona-vklyuchaya-kod-goroda-4.html
  • write.bystrickaya.ru/glava-5-naznachenie-na-dolzhnost-peremeshenie-i-prodvizhenie-po-sluzhbe-zakon-respubliki-kazahstan.html
  • holiday.bystrickaya.ru/neke-zhne-otbasi-turali.html
  • control.bystrickaya.ru/defekti-otlivok-i-ih-ispravlenie-konspekt-lekcij-po-teme-materialovedenie-dlya-specialnosti-120100.html
  • tetrad.bystrickaya.ru/v-sankt-peterburge-sostoyalsya-sammit-glav-parlamentov-stran-g8-gosduma-rf-monitoring-smi-16-18-sentyabrya-2006-g.html
  • lesson.bystrickaya.ru/raskolnikov-v-sisteme-obrazov-romana-prestuplenie-i-nakazanie.html
  • uchitel.bystrickaya.ru/razdel-3-kniga-adresovannaya-vracham-povishayushim-svoyu-professional.html
  • shkola.bystrickaya.ru/romashka.html
  • tasks.bystrickaya.ru/2-grafik-uchebnogo-processa-dlya-studentov-zo-4-kurs-7-j-semestr-2011-2012-uch-g.html
  • writing.bystrickaya.ru/bankovskij-kredit-na-primere-kabardino-balkarskogo-otdeleniya-sberegatelnogo-banka-chast-12.html
  • occupation.bystrickaya.ru/metodicheskie-ukazaniya-i-kontrolnie-zadaniya-dlya-studentov-zaochnikov-ugkr-po-discipline-linejnie-sooruzheniya-svyazi.html
  • letter.bystrickaya.ru/none-viberite-esli-gromkogovoritel-centralnogo-kanala-ne-podklyuchen-large.html
  • pisat.bystrickaya.ru/tema-prepodobnij-nestor-letopisec.html
  • thescience.bystrickaya.ru/izmerenie.html
  • portfolio.bystrickaya.ru/pol-anderson-vrata-letayushih-nozhej-ot-redaktora.html
  • control.bystrickaya.ru/d-rassmotrenie-zayavok-na-uchastie-v-aukcione-e-yu-zahmatov-chleni-edinoj-komissii.html
  • control.bystrickaya.ru/dokumentaciya-otkritogo-zaprosa-predlozhenij-na-postavku-goryuche-smazochnih-materialov-v-assortimente-dlya-nuzhd-oao-chuvashsetgaz.html
  • predmet.bystrickaya.ru/spisok-rabot-opublikovannih-po-teme-dissertacii-pravovoe-regulirovanie-organizacii-i-deyatelnosti-holdinga-kak.html
  • znaniya.bystrickaya.ru/programma-vistavki-10-00-otkritie-vistavki-privetstvennoe-slovo-generalnogo-direktora-agentstva-optimum-consulting-services-abiltaevoj-s-m.html
  • desk.bystrickaya.ru/plan-gorodskih-meropriyatij-s-19-dekabrya-2008-goda-po-4-yanvarya-2009-goda-vremya.html
  • znaniya.bystrickaya.ru/rabochaya-programma-po-discipline-v-v-internet-tehnologii.html
  • exchangerate.bystrickaya.ru/citata-dnya-izvestiya-avtor-ne-ukazan-19092008-175-str-5-federal-pervij-kanal-novosti-18-09-2008-pankratova-yuliya-15-00-11.html
  • holiday.bystrickaya.ru/mozg-tekst-kultura-iskusstvennij-intellekt-lotman-yu-m-stati-po-semiotike-i-topologii-kulturi.html
  • kontrolnaya.bystrickaya.ru/programma-razvitiya-stranica-3.html
  • uchit.bystrickaya.ru/svyatoslav-rihter-shkolu-ya-nenavidel32-yu-b-gippenrejter-roditelyam-kak-bit-rebenkom.html
  • reading.bystrickaya.ru/lekciya-12-etnopsihologiya-semejnih-otnoshenij-krisko-v-g-k-85-etnopsihologiya-i-mezhnacionalnie-otnosheniya-kurs.html
  • thescience.bystrickaya.ru/kavan-led.html
  • write.bystrickaya.ru/glava-12-recenzenti-doktor-pedagogicheskih-nauk-dejstvitelnij-chlen-rao-professor-g-n-volkov-doktor-pedagogicheskih.html
  • desk.bystrickaya.ru/polozhenie-ob-inspekcionno-kontrolnoj-deyatelnosti-pravil-a-dlya-uchashihsya-mou-sosh-50.html
  • lektsiya.bystrickaya.ru/poryadok-primeneniya-pravil-zemlepolzovaniya-i-zastrojki-i-vneseniya-v-nih-izmenenij.html
  • © bystrickaya.ru
    Мобильный рефератник - для мобильных людей.